El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un programa de dos billones de pesos provenientes del Fondo de Garantía de Sustentabilidad para fondear a los bancos mediante plazos fijos en UVAs y acelerar el otorgamiento de créditos hipotecarios para la primera vivienda. La iniciativa oficial contempla licitaciones periódicas con plazos de uno a cinco años y establece un tope en las tasas de interés para los préstamos destinados a las familias.
El ministro de Economía, Luis Caputo, encabezó este miércoles por la mañana una conferencia de prensa desde el Palacio de Hacienda para anunciar una serie de medidas financieras destinadas a robustecer las líneas de créditos hipotecarios en el sistema financiero. Durante el anuncio, que contó con el respaldo del Ministerio de Capital Humano, el titular del Palacio de Hacienda explicó que la estrategia se instrumentará a través del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), cuya función tradicional consistía en la colocación de plazos fijos en el sistema bancario.
En este sentido, el funcionario detalló que se instrumentará una extensión en los plazos de colocación mediante licitaciones transparentes que oscilarán entre uno y cinco años. Según indicó la cartera económica, esta herramienta oficial le permitirá a las entidades financieras acelerar de manera significativa el nivel de otorgamiento de créditos hipotecarios para los sectores medios. Asimismo, Caputo advirtió sobre las condiciones macroeconómicas y financieras que regirán la iniciativa, cuyo monto total asignado al programa asciende a $ 2 billones, instrumentados a través de licitaciones de depósitos a plazo fijo que contemplarán una tasa mínima requerida.
Detalles técnicos de la licitación y condiciones de los préstamos
De acuerdo con la presentación oficial realizada en el Palacio de Hacienda, el Programa de licitación de Plazos Fijos con destino a crédito hipotecario quedó desagregado bajo los siguientes parámetros técnicos y operativos:
Monto del programa: $ 2 billones.
Instrumento: depósito a plazo fijo en pesos ajustable por UVA más un spread.
Destino: créditos hipotecarios a personas humanas para la adquisición, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda.
Monto por licitación: $ 200.000 millones.
Plazos y tasas mínimas:
Tramo 1: plazo de 1 año, tasa UVA más un spread mínimo de 2,50%.
Tramo 2: plazo de 5 años, tasa UVA más un spread mínimo de 4,50%.
Límite máximo ofertado: cada entidad financiera (EEFF) podrá ofertar hasta el 20% del monto total por licitación.
Plazo de aplicación de los fondos: 90 días corridos contados desde la fecha de constitución del depósito.
Por su parte, las condiciones generales que regirán la operatoria final de los créditos hipotecarios otorgados por las entidades financieras establecen topes estrictos para proteger a los tomadores de empréstitos bajo la Unidad de Valor Adquisitivo:
Tasa máxima: las EEFF adjudicatarias no podrán otorgar, con los fondos adjudicados en el marco del presente programa, créditos hipotecarios a una tasa superior a UVA + 7,50%.
Plazo mínimo: 15 años.
Monto máximo: el equivalente de 150.000 UVA por crédito.
